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長假出游在即 專家提醒勿忘“保險隨身”
來源：天津網(wǎng)
作者：陳曼莉 2010-09-29
“十一”長假來臨，特別是今年長假，更被網(wǎng)友稱為“史上最長假期”——如果能請下來年假，那么中秋假期連上年假再加上國慶長假，可以放假長達15天。這么久的時間，旅游自然就成了首選度假方式。記者從各大旅行社了解到，上海世博游、三亞蜜月游、境外游都出現(xiàn)了異常火爆的場面。專家提醒，出門在外，風(fēng)險系數(shù)高于平日，隨著市民保險意識的增強，一份旅游出行意外保險也成為老百姓假日旅行的囊中必需品。然而，不同出游方式的保險險種各不相同，只有有針對性地投保，才能真正玩得盡興，玩得安心。
國內(nèi)跟團游： 意外綜合險最劃算
雖然人們的保險意識大大提高，但不少市民對如何選擇保險還并不十分了解。某保險公司客戶經(jīng)理告訴記者，目前市場上的旅游保險主要有兩大類，一類是旅行社責(zé)任險，一類是旅游意外傷害險。旅行社責(zé)任險由國家強制旅行社負(fù)責(zé)投保，其保障的范圍僅限于因旅行社疏忽或過失造成游客人身傷亡和財產(chǎn)損失之類的補償。如果游客在自由活動中受到損害，或者由于不可抗力受到損害，那么，對游客是沒有賠償可言的。
因此，游客應(yīng)重點關(guān)注旅游人身意外傷害險、公共交通意外傷害保險、旅游救助險、意外醫(yī)療保險等。記者了解到，目前，市場上為外出旅游的人準(zhǔn)備的意外傷害保險產(chǎn)品種類較多，主要分3種：一、旅游類意外傷害保險，主要保險責(zé)任是旅行期間的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障；二、交通工具意外傷害保險，主要保險責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障；三、一年有效的普通意外傷害保險，主要保險責(zé)任是全天24小時有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。
專家提醒出游人可通過購買旅游綜合意外險來實現(xiàn)一步到位。旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇，投保人可根據(jù)旅游線路、個人實際需求來配備合適的意外綜合險方案。
國內(nèi)自駕游： 各項保險需備齊
目前，自駕車旅游已經(jīng)成為一種時尚。白領(lǐng)黃先生就是一位自駕游愛好者，他說，經(jīng)過多次自駕游，他深深體會到其隨意性和風(fēng)險性，很想購買自駕游保險，但是卻不知道應(yīng)該購買哪些險種。
業(yè)內(nèi)人士介紹，“自駕游”由于面臨許多不可預(yù)知的風(fēng)險，所以各項保險都應(yīng)該齊備。尤其是“自駕游險”、三者險、車上人員責(zé)任險是必買的品種。很多保險公司的產(chǎn)品都有自駕游保障。據(jù)了解，現(xiàn)在很多車主只購買了“交強險”，保障偏低。應(yīng)當(dāng)購買15萬元或20萬元保額的“第三者責(zé)任險”，才能基本滿足死亡賠付的法定需要。
另外還要投保“車上人員責(zé)任險”或“人身意外險”，以便更加有效地保障司機和同車人員的人身安全。鑒于一些車主購買的保險承保范圍只限省內(nèi)，在省外出了意外不能索賠，因此出發(fā)前應(yīng)該到保險公司進行“保單批改”。
境外游： 可彈性選擇投保
出境游因受行程遠近、消費水平高低等因素的影響，不同國家之間的旅游醫(yī)療險的保額要求并不一樣，游客可根據(jù)自身的具體情況進行投保。
出境游購買保險需要與境內(nèi)游有所區(qū)別，專家表示，除了基本的出境游意外保險外，還需要注意增加緊急救援項目。一般而言，境外游首先要考慮的依然是意外事故，其次是被盜風(fēng)險，尤其是護照，最后是罹患疾病的風(fēng)險，比如水土不服、消化紊亂等。而緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務(wù)。“緊急救援項目”的主要作用是使被保險人在異國出險后，能夠及時被安排就近治療。在舉目無親的異國他鄉(xiāng)，這種幫助顯得尤為重要。出現(xiàn)相應(yīng)情況時可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務(wù)。所以在出境前一定要記下與保險公司合作的國際救援機構(gòu)的救援熱線電話。
據(jù)了解，大多數(shù)歐洲國家都要求“先投保后給簽證”。保險必須包含24小時旅行緊急救援服務(wù)的醫(yī)療保險和境外旅行保險，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣。其他國家雖然沒有特別要求，但是到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元人民幣；而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元人民幣左右即可。
戶外探險游： 添加專項風(fēng)險保障
除了常規(guī)的旅游外，有些市民尤其是年輕一族，往往會趁著氣溫上升，進行一些諸如潛水、攀巖、跳傘等高風(fēng)險旅游活動。在這里需要提醒的是，戶外探險更容易出現(xiàn)“險情”，出發(fā)前最好選份合適的專項保險。
雖然個人壽險對探險及各類高風(fēng)險運動投保有諸多限制，但對一些癡迷其中的發(fā)燒友來說，保險公司的團體險也許能幫得上忙。“蹦極、攀巖、潛水、滑雪這類高風(fēng)險運動，保險公司團險可以保。但要在標(biāo)準(zhǔn)保費基礎(chǔ)上加收費用，且有一定限制條件。”保險業(yè)內(nèi)人士指出，以潛水運動為例，有團體險要求必須是不超過10米的潛水，保費是標(biāo)準(zhǔn)保費的4倍；而攀巖，如果有技術(shù)指導(dǎo)，是專業(yè)人員從事，或在市內(nèi)有專業(yè)人員保護的室內(nèi)場館，投保時加點保費，保險公司也可以保。
因此，準(zhǔn)備進行高風(fēng)險戶外探險的市民，出行前最好確認(rèn)所加入的戶外俱樂部是否購買組織責(zé)任險，以及自己是否購買能夠涵蓋此次出行風(fēng)險的專業(yè)戶外保險產(chǎn)品。值得一提的是，財險公司在隨身財產(chǎn)上的保障要比壽險公司的同類產(chǎn)品全面，除了常規(guī)的意外身故、意外傷害保障，還將證件遺失、飛機延誤納入保障范圍，市民可以按需選擇。
購買旅游險小貼士
1.熟讀條款，了解保障范圍，根據(jù)自己旅程設(shè)置挑選不同產(chǎn)品。
2.投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。
3.出游時，隨身攜帶保單編號以及24小時旅游援助電話。
4.如果事前已經(jīng)對飛機延誤進行過投保。遇到航班延誤等情況，應(yīng)該在機場要求開出航班延誤證明，保證事后理賠。
5.遇到財物丟失，應(yīng)在24小時內(nèi)報警，獲取報警憑證，并且及時通知保險公司。一般而言，在出事后2年內(nèi)均可申請理賠，但時間越長，取證難度越大，保險公司可能因此加收額外取證費用。
6.遇到生病或者嚴(yán)重意外等緊急情況時，要冷靜并第一時間撥打24小時救助熱線，治療之后拿齊各種證明。
7.旅途中相關(guān)發(fā)票要注意保存。
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