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國慶旅游保險全攻略 旅游保險很必要
來源：
作者：陳曼莉 2011-10-01
今年國慶外出旅游人數又創新高，記者從公安部獲悉，僅國內旅游人數預計將達3億人次，比去年同期增長20%；而來自旅游部門的數據則顯示，今年的黃金周市場依然火爆，眾多熱門的境內外游線路早在一個月前已被搶購一空。
不過，在人們準備開心出游的同時，或許會有這樣那樣的意外情況發生，從動車脫軌到地鐵追尾，從埃及騷亂到日本地震，誰也不知道風險何時發生；因此，給自己準備一份旅游保險，非常有必要。但是，面對市場上琳瑯滿目的保險產品，人們該如何選擇才能夠既滿意又經濟，花小錢保大事？
境內游：高危項目單獨保 特殊保障要加價
小李決定國慶期間去鄂爾多斯游玩，除了游覽莊嚴的成吉思汗皇陵和熱情的蒙古包外，小李最想做的事就是騎著馬兒在寬闊的大草原上疾馳。但有同事提醒他，騎馬屬于危險項目，有的保險公司未必承保。
一 直 以 來 ， 不 少 旅 行 社 都 表 示 參 團 則 送“ 旅 行 社 責 任 險 ” ， 很 多 游 客 就 覺 得 有 了 保障，自己再購買其他一些和旅游有關的保險也是白搭。但專家指出，“旅行社責任險”只為旅 行 社 因 疏 忽 或 過 失 所 需 承 擔 的 經 濟 責 任 埋單，而游客本人發生的意外事故則不在承保范圍內；換句話說，“旅行社責任險”保障的對象是旅行社，而商業意外險保障的對象才是游客本人。因此，游客出行前，選擇投保一份商業意外險是很有必要的。
不過，商業意外險該如何購買呢？專家建議，應根據旅途的風險程度來選擇，如果只是簡單的出門游玩就買3-5元/天的普通境內旅游意外險就可以了；不過，該保險對于上述小李決定參與的騎馬等活動一般不予賠償。許多保險公司明確規定，賽車、賽馬、攀巖、無動力滑翔、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失不予賠償。因此，如果游客要進行高危險活動，必須購買相關保險公司專門為此類活動定做的保險，一般要在標準保費基礎上加收費用，且有一定限制條件。以潛水運動為例，有團體險要求必須是不超過10米的潛水，保費是標準保費的4倍。據介紹，目前市場上包括平安、華泰、美亞等多家保險公司都提供這類保險。
比如，平安“暢享戶外”戶外運動保險能承保駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘，跳傘、潛水、滑水、滑冰、蹦極、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊、駕駛卡丁車、賽馬、賽車等高風險運動。
美亞“驢行天下”計劃，承保的高風險項目最齊全，除攀巖、漂流、滑雪、潛水、騎馬、登山外，還囊括滑水、急流劃艇、高山探險(6000米以上)、極地探險、洞穴探險(非固定路線)、蹦極、自由式潛水(下潛深度超過15米，無水下呼吸設備)、長途無人區(沙漠、戈壁等)漂流、野外生存、山地越野輪滑、山地自行車越野、溯溪、自然場地攀巖與下降等。
境外游：緊急救援最要緊 費用墊付很重要
趙先生近日在美國游玩期間不慎摔傷，由于人地生疏、語言不通，加之對美國的醫療體系頗為陌生，一時間他手足無措；在友人的提醒下，趙先生想到了出發前購買的《友邦四海旅行意外傷害保險》，并撥打了友邦保險的國際SO S援助熱線，立即得到了妥善醫治。
專家指出，緊急救援是境外旅游保險至關重要的一項服務，它由保險公司與國際救援組織聯手推出，將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，使傳統保險公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發生時提供及時有效的救助。
美亞保險北京分公司旅游險部有關負責人舉例稱，該公司曾經發生過一位外企工程師在非洲不幸染病，面臨生命危險，保險公司就通過救援機構對其在海外當地先進行救治，并最終包機護送其去法國治療的案例。
據了解，國內不少大型保險公司或外資保險公司都與國際SO S組織開展了合作，其境外旅行保險具備許多實用功能：可以實行SO S緊急援救、安排就醫、親屬探視，此外還能墊付醫療費用、賠償行李損失、旅行延誤損失等；遺失錢包、丟失護照等，也可以致電救援熱線。有些產品還提供家庭財產、旅行行李物品、便攜式設備、個人銀行卡等財物的損失保障，解除游客身在異國他鄉的后顧之憂。
在上述眾多保障方面，中德安聯的保險專家特別提醒消費者注意“墊付醫療費用墊付”一項。因為游客一般不會攜帶太多現金在身邊，而在國外一旦發生意外或急性病發作，醫療費用非常高，特別是歐洲，如有醫療費用墊付這層保障，那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯系等繁瑣問題。
自駕游：保險地域要看清 異地理賠要細心
張先生是一位自駕游的熱衷者，今年國慶他與幾個“驢友”約定去“成都—海螺溝—四姑娘山”一線探險。不過，對于保險配備他著實不太關心，他覺得在購車時已經買過車險了，旅游意外險買不買也無所謂。
專家指出，單純車險對自駕游者的保障還是有缺失的，也無法保護車上財物及其他乘客的人身安全。因此，建議在自駕游出發前，車主可以臨時增加車上人員險的責任限額；同時，臨時增加一些“車輛損失險”、“輪胎爆破險”、“玻璃單獨破碎險”、“盜搶險”等，以應付旅行途中可能發生的各類狀況，比如，花100元左右即可投保1個月的全車盜搶險；如果車況不是很好，可以考慮投保1個月的車輛損失險，花費約150元。另外，自駕游客還可根據出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫療賠償責任的旅行意外險，無論乘車、自駕還是下車漫步，都有一份保障。
不過，為了解除人們逐一投保的繁瑣，有的保險公司專門打造了包含自駕意外險的旅游險計劃，如太平洋保險“樂游人生”、“自駕游無憂”等，都考慮了一家出游或協同出游的需求，將駕駛或乘坐機動車的風險包含在內，并包含意外醫療等保障。
有的保險公司還推出了專門針對國慶期間自駕游的相關專屬服務，比如人保財險的“黃金周自駕游服務”，包括“5+3+X”項服務，即全國統一5項服務：保險事故快速處理、事故救援、故障救助、旅游提示、酒店預訂；地方自選3項服務：傷員救助聯動、安全檢測、行車導航；以及各地區根據當地客戶需求開展的特色服務，有需要的客戶屆時可撥打熱線咨詢。
專家強調，自駕游出行前，車主應該了解保險公司的服務網絡和異地理賠的流程。因為不同保險公司、不同價格的保險，其承保的地域范圍也有所不同，而自駕游出險多在異地，所以投保時要看清保險地域范圍。保險專家還提醒說，異地出險后一定要及時報案，因為保險公司一般都要求在48小時以內報案，否則拒絕理賠。所以在報警之后，如果走保險理賠程序，一定記得要通知保險公司。異地出險后，定損非常關鍵，建議由保險公司當地分公司直接完成查看、定損，并開具單據。如果實在無法在當地完成定損，建議駕駛員事先報案并征求保險公司同意后，回保單所在地后定損，并保存好事故責任處理單等相關單據。
不過，在人們準備開心出游的同時，或許會有這樣那樣的意外情況發生，從動車脫軌到地鐵追尾，從埃及騷亂到日本地震，誰也不知道風險何時發生；因此，給自己準備一份旅游保險，非常有必要。但是，面對市場上琳瑯滿目的保險產品，人們該如何選擇才能夠既滿意又經濟，花小錢保大事？
境內游：高危項目單獨保 特殊保障要加價
小李決定國慶期間去鄂爾多斯游玩，除了游覽莊嚴的成吉思汗皇陵和熱情的蒙古包外，小李最想做的事就是騎著馬兒在寬闊的大草原上疾馳。但有同事提醒他，騎馬屬于危險項目，有的保險公司未必承保。
一 直 以 來 ， 不 少 旅 行 社 都 表 示 參 團 則 送“ 旅 行 社 責 任 險 ” ， 很 多 游 客 就 覺 得 有 了 保障，自己再購買其他一些和旅游有關的保險也是白搭。但專家指出，“旅行社責任險”只為旅 行 社 因 疏 忽 或 過 失 所 需 承 擔 的 經 濟 責 任 埋單，而游客本人發生的意外事故則不在承保范圍內；換句話說，“旅行社責任險”保障的對象是旅行社，而商業意外險保障的對象才是游客本人。因此，游客出行前，選擇投保一份商業意外險是很有必要的。
不過，商業意外險該如何購買呢？專家建議，應根據旅途的風險程度來選擇，如果只是簡單的出門游玩就買3-5元/天的普通境內旅游意外險就可以了；不過，該保險對于上述小李決定參與的騎馬等活動一般不予賠償。許多保險公司明確規定，賽車、賽馬、攀巖、無動力滑翔、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失不予賠償。因此，如果游客要進行高危險活動，必須購買相關保險公司專門為此類活動定做的保險，一般要在標準保費基礎上加收費用，且有一定限制條件。以潛水運動為例，有團體險要求必須是不超過10米的潛水，保費是標準保費的4倍。據介紹，目前市場上包括平安、華泰、美亞等多家保險公司都提供這類保險。
比如，平安“暢享戶外”戶外運動保險能承保駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘，跳傘、潛水、滑水、滑冰、蹦極、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊、駕駛卡丁車、賽馬、賽車等高風險運動。
美亞“驢行天下”計劃，承保的高風險項目最齊全，除攀巖、漂流、滑雪、潛水、騎馬、登山外，還囊括滑水、急流劃艇、高山探險(6000米以上)、極地探險、洞穴探險(非固定路線)、蹦極、自由式潛水(下潛深度超過15米，無水下呼吸設備)、長途無人區(沙漠、戈壁等)漂流、野外生存、山地越野輪滑、山地自行車越野、溯溪、自然場地攀巖與下降等。
境外游：緊急救援最要緊 費用墊付很重要
趙先生近日在美國游玩期間不慎摔傷，由于人地生疏、語言不通，加之對美國的醫療體系頗為陌生，一時間他手足無措；在友人的提醒下，趙先生想到了出發前購買的《友邦四海旅行意外傷害保險》，并撥打了友邦保險的國際SO S援助熱線，立即得到了妥善醫治。
專家指出，緊急救援是境外旅游保險至關重要的一項服務，它由保險公司與國際救援組織聯手推出，將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，使傳統保險公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發生時提供及時有效的救助。
美亞保險北京分公司旅游險部有關負責人舉例稱，該公司曾經發生過一位外企工程師在非洲不幸染病，面臨生命危險，保險公司就通過救援機構對其在海外當地先進行救治，并最終包機護送其去法國治療的案例。
據了解，國內不少大型保險公司或外資保險公司都與國際SO S組織開展了合作，其境外旅行保險具備許多實用功能：可以實行SO S緊急援救、安排就醫、親屬探視，此外還能墊付醫療費用、賠償行李損失、旅行延誤損失等；遺失錢包、丟失護照等，也可以致電救援熱線。有些產品還提供家庭財產、旅行行李物品、便攜式設備、個人銀行卡等財物的損失保障，解除游客身在異國他鄉的后顧之憂。
在上述眾多保障方面，中德安聯的保險專家特別提醒消費者注意“墊付醫療費用墊付”一項。因為游客一般不會攜帶太多現金在身邊，而在國外一旦發生意外或急性病發作，醫療費用非常高，特別是歐洲，如有醫療費用墊付這層保障，那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯系等繁瑣問題。
自駕游：保險地域要看清 異地理賠要細心
張先生是一位自駕游的熱衷者，今年國慶他與幾個“驢友”約定去“成都—海螺溝—四姑娘山”一線探險。不過，對于保險配備他著實不太關心，他覺得在購車時已經買過車險了，旅游意外險買不買也無所謂。
專家指出，單純車險對自駕游者的保障還是有缺失的，也無法保護車上財物及其他乘客的人身安全。因此，建議在自駕游出發前，車主可以臨時增加車上人員險的責任限額；同時，臨時增加一些“車輛損失險”、“輪胎爆破險”、“玻璃單獨破碎險”、“盜搶險”等，以應付旅行途中可能發生的各類狀況，比如，花100元左右即可投保1個月的全車盜搶險；如果車況不是很好，可以考慮投保1個月的車輛損失險，花費約150元。另外，自駕游客還可根據出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫療賠償責任的旅行意外險，無論乘車、自駕還是下車漫步，都有一份保障。
不過，為了解除人們逐一投保的繁瑣，有的保險公司專門打造了包含自駕意外險的旅游險計劃，如太平洋保險“樂游人生”、“自駕游無憂”等，都考慮了一家出游或協同出游的需求，將駕駛或乘坐機動車的風險包含在內，并包含意外醫療等保障。
有的保險公司還推出了專門針對國慶期間自駕游的相關專屬服務，比如人保財險的“黃金周自駕游服務”，包括“5+3+X”項服務，即全國統一5項服務：保險事故快速處理、事故救援、故障救助、旅游提示、酒店預訂；地方自選3項服務：傷員救助聯動、安全檢測、行車導航；以及各地區根據當地客戶需求開展的特色服務，有需要的客戶屆時可撥打熱線咨詢。
專家強調，自駕游出行前，車主應該了解保險公司的服務網絡和異地理賠的流程。因為不同保險公司、不同價格的保險，其承保的地域范圍也有所不同，而自駕游出險多在異地，所以投保時要看清保險地域范圍。保險專家還提醒說，異地出險后一定要及時報案，因為保險公司一般都要求在48小時以內報案，否則拒絕理賠。所以在報警之后，如果走保險理賠程序，一定記得要通知保險公司。異地出險后，定損非常關鍵，建議由保險公司當地分公司直接完成查看、定損，并開具單據。如果實在無法在當地完成定損，建議駕駛員事先報案并征求保險公司同意后，回保單所在地后定損，并保存好事故責任處理單等相關單據。
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